Објашњено: Границе страних картичарских фирми

РБИ је забранио Мастерцард, Америцан Екпресс & Динерс Цлуб да уписују нове клијенте јер не чувају своје податке у Индији. Које су смернице ИРБ-а о складиштењу података и питања која су укључена?

Мастерцард, Америцан Екпресс и Динерс Цлуб забрањено је да прихвате нове клијенте због проблема са складиштењем података у Индији.

Индијска резервна банка је до сада забранила три стране компаније за плаћање картицама - Мастерцард, Америцан Екпресс и Динерс Цлуб - да прихвате нове клијенте због питања складиштења података у Индији. Ево шта то значи за купце и систем плаћања у Индији:

Зашто је овим компанијама забрањено да уписују нове клијенте?

ИРБ је 14. јула увео ограничења за Мастерцард Асиа Пацифиц Пте Лтд за пријем нових домаћих клијената (дебитних, кредитних или припејд) у Индији од 22. јула, наводећи непоштовање смерница за складиштење података у Индији. ИРБ је саопштила да је дала скоро три године да Мастерцард испоштује регулаторна упутства, али није успела да заврши процес.

У априлу ове године, ИРБ је увео ограничења за Америцан Екпресс Банкинг Цорп и Динерс Цлуб Интернатионал Лтд да од 1. маја 2021. упишу нове домаће клијенте на своје картице, такође наводећи неусклађеност складиштења података.

Да ли ће то утицати на постојеће кориснике картица и банке?

Не. Постојећи клијенти који користе кредитну или дебитну картицу са Мастерцард, Америцан Екпресс или Динерс Цлубом као платном мрежом могу наставити да их користе. Банке и небанкарске финансијске компаније које су планирале да користе ове мреже плаћања неће моћи да користе ове платформе за упис нових клијената док ИРБ не укине забрану.

Ово оставља само Виса Инц и домаћи НПЦИ РуПаи као добављаче плаћања тренутно без ограничења. Не знамо да ли је Виса испунила све услове за локализацију података како је предвиђено циркуларом ИРБ-а о складиштењу података платног система. У блиској будућности, не предвиђамо никакав материјални утицај на издаваоце картица (посебно издаваоце кредитних картица), али би могло доћи до средњорочног утицаја ако се ова ситуација настави, рекла је банкарска група Номура у извештају. Банке које су планирале нове клијенте преко Мастерцард-а мораће да погледају Виса за упис.

Да Банка, РБЛ Банка и Бајај Финсерв ће вероватно бити највише погођени јер су њихове целокупне картичне шеме повезане са Мастерцардом, рекао је Номура. Око 60% картичних шема ХДФЦ банке везано је за Мастерцард, Динерс и АмЕк. За ИЦИЦИ банку и Акис банку, 35-36% је повезано са Мастерцард картицом. Портфолио картица Котак Махиндра банке повезан је са Виса-ом.

билтен| Кликните да бисте добили најбоља објашњења дана у пријемном сандучету

Шта предвиђају смернице ИРБ-а?

Циркуларом ИРБ-а о складиштењу података платног система од 6. априла 2018. године, свим провајдерима система је наложено да у року од шест месеци обезбеде да се комплетни подаци (потпуни детаљи трансакције од краја до краја, информације прикупљене или пренете или обрађене као део порука или инструкција за плаћање) која се односи на системе плаћања којима они управљају се чувају у систему само у Индији. Од њих се такође тражило да ИРБ-у пријаве усклађеност и поднесу извештај о ревизији система који је одобрио одбор који је спровео ревизор са ЦЕРТ-Ин-ом у року који је наведен. Међутим, кредитне и картичне компаније са глобалним операцијама одупиру се том потезу, позивајући се на трошкове, безбедносни ризик, недостатак јасноће, временског оквира и могућност да се траже локализација података из других земаља.

Према Казиму Ризвију, оснивачу тхинк-танк-а Тхе Диалогуе, одлука ИРБ-а да ограничи ентитетима да примају нове клијенте је кључни корак у њиховом настојању да осигурају да сви оператери платног система чувају или локализују своје податке о трансакцијама од краја до краја у Индији. Мотивација иза таквог потеза је да се изврше ефикасне захтеве за спровођење закона, јер је приступ подацима у сврхе спровођења закона био изазов, рекао је Ризви.

Зашто се ове фирме нису придржавале?

ИРБ је одредио да подаци треба да се чувају само у Индији и да се никаква копија - или пресликавање - не сме чувати у другим земљама. Компаније за плаћање као што су Виса и Мастерцард, које тренутно чувају и обрађују индијске трансакције ван земље, рекле су да су њихови системи централизовани и изразили страх да ће их преношење складишта података у Индију коштати милионе долара. Осим тога, када се то догоди у Индији, могли би постојати слични захтеви других земаља, што би пореметило њихове планове.

Оно што је узнемирило стране играче је то што су домаће компаније за плаћање, укључујући фирме за е-трговину, које чувају податке у Индији, вршиле притисак за складиштење података у земљи. Иако је Министарство финансија предложило извесно ублажавање норми у преносу података, ИРБ је одбила да се повуче, наводећи да је платним системима потребно пажљивије праћење у светлу све веће употребе дигиталних трансакција. Није јасно да ли је Виса обавезала ИРБ и пренела складиште података у Индију.

Има ли излаза?

Стручњаци се слажу да је неопходно да се сви субјекти придржавају мандата ИРБ-а за локализацију. У исто време, међутим, истина је да тешка локализација може утицати на индијски екосистем плаћања, рекао је Ризви.

Да бисмо имали ефикаснији механизам за спровођење закона, морамо да пређемо ван МЛАТ-а (Уговор о међусобној правној помоћи), који је спор и неефикасан, на систем заснован на билатералним уговорима о преносу података са ЕУ, УК и САД. Овде идеја мора бити да се обезбеди да се захтеви индијских органа за спровођење закона у погледу приступа подацима испуне на време, док се у исто време дозвољава проток података да подстакне иновације и трговину у технолошком екосистему, рекао је Ризви. Међутим, ИРБ се противи сугестији да се копија података похрањених напољу донесе у Индију.

Која је улога картичних мрежа?

Фирме као што су Мастерцард, Виса и Натионал Паимент Цорпоратион оф Индиа (НПЦИ) су оператери платног система који су овлашћени да управљају мрежом картица у Индији према Закону о системима плаћања и поравнања (ПСС) из 2007. Према том закону, РБИ је надлежно за регулисање и надзор платних система у Индији. Платни систем ИРБ-а омогућава плаћање између платиоца и корисника и укључује процес клиринга, плаћања или поравнања, или свих њих.

Средства која се преносе помоћу дебитних или кредитних картица усмеравају се преко платформи као што су Мастерцард, Виса и НПЦИ. ИРБ је одлучила да дозволи небанкарским субјектима — издаваоцима припејд платних инструмената (ППИ), мрежама картица, Вхите Лабел АТМ оператерима (ВЛА), платформама система за дисконтовање потраживања (ТРеДС) – да постану чланови централизованог система плаћања (ЦПС) и врши трансфер средстава преко РТГС-а и НЕФТ-а.

Колико је велико индијско пословање са картицама?

Према подацима РБИ-ја, у Индији је било 90,23 милиона дебитних картица и 6,23 милиона кредитних картица у Индији од маја 2021. Било је 57,841,30 лакх трансакција дебитних и кредитних картица у вредности од 12,93 милиона круна током 2020-21. Од тога, трансакције дебитним картицама чиниле су 40.200,24 лакх у вредности од 6,62 милиона круна.

Подели Са Пријатељима: