Агрегатори налога: Нови оквир за приступ и дељење финансијских података

Агрегатор рачуна је небанкарска финансијска компанија која се бави пословима пружања, на основу уговора, услуге преузимања или прикупљања финансијских информација које се односе на свог клијента.

Агрегатор налога је финансијски алат за сигуран проток података које контролише појединац. (репрезентативно)

Дана 2. септембра осам највећих индијских банака — Стате Банк оф Индиа, ИЦИЦИ Банк, Акис Банк, ИДФЦ Фирст Банк, Котак Махиндра Банк, ХДФЦ Банк, ИндусИнд Банк и Федерал Банк — придружило се мрежи Аццоунт Аггрегатора (АА) која ће омогућити клијентима да лако приступају и деле своје финансијске податке. Оквир, о којем се расправља од 2016. године и који је већ неко време у фази тестирања, сада ће бити отворен за све купце.

Шта је агрегатор налога?

Према Резервној банци Индије, агрегатор рачуна је небанкарска финансијска компанија која се бави пословима пружања, на основу уговора, услуге преузимања или прикупљања финансијских информација које се односе на њеног клијента. Такође се бави консолидацијом, организовањем и представљањем таквих информација клијенту или било ком другом кориснику финансијских информација које одреди банка.

Оквир АА је креиран кроз међурегулаторну одлуку РБИ и других регулатора, укључујући Одбор за хартије од вредности Индије, Регулаторну и развојну управу за осигурање и Регулаторну и развојну управу за пензијске фондове (ПФРДА) преко и на иницијативу Савета за финансијску стабилност и развој (ФСДЦ). Лиценцу за АА издаје ИРБ, а финансијски сектор ће имати много АА.

АА оквир омогућава корисницима да искористе различите финансијске услуге од мноштва провајдера на једном порталу заснованом на методи сагласности, према којој потрошачи могу да бирају које финансијске податке да деле и са којим ентитетом.

Шта ради агрегатор налога?

То смањује потребу да појединци чекају у дугим редовима у банкама, користе портале за интернет банкарство, деле своје лозинке или траже физичку оверу да би приступили и поделили своје финансијске документе. Агрегатор налога је финансијски алат за сигуран проток података које контролише појединац.

Агрегатори налога су узбудљив додатак индијској дигиталној инфраструктури јер ће омогућити банкама да приступе одобреним токовима података и верификованим подацима. Ово ће помоћи банкама да смање трансакционе трошкове, што ће нам омогућити да нашим клијентима понудимо зајмове ниже величине и прилагођеније производе и услуге. Такође ће нам помоћи да смањимо преваре и да се придржавамо предстојећих закона о приватности, рекла је Ањани Ратхор, главни директор за дигиталне технологије, ХДФЦ Банк.

Сумит Гвалани, суоснивач финансијске апликације Фи (Епифи), рекао је: Знамо да корисници имају више банковних рачуна, па када искористе функцију као што је Аск.Фи, и питају, на пример, колико су потрошили или колико су Ако сачувате, Фи сада може да им да одговор који скенира све њихове налоге, у милисекундама. Ово је велики корак ка повезаном финансијском екосистему.

АА са лиценцом за рад укључују ЦАМСФинСерв, Цоокиејар Тецхнологиес (ФинВу), ФинСец АА Солутионс (ОнеМонеи) и НЕСЛ Ассет Дата Лимитед. АА са начелним одобрењем укључују Перфиос Аццоунт Аггрегатион Сервицес, ПхонеПе Тецхнологи Сервицес и Иодлее Финсофт.

Како то функционише?

Има трослојну структуру: Агрегатор налога, ФИП (Добављач финансијских информација) и ФИУ (Корисник финансијских информација).

ФИП је фидуцијар података, који чува податке купаца. То може бити банка, НБФЦ, заједнички фонд, репозиторијум осигурања или репозиторијум пензионих фондова. ФОЈ користи податке из ФИП-а да би пружила различите услуге потрошачу. ФИУ је банка зајма која жели приступ подацима зајмопримца како би утврдила да ли се зајмопримац квалификује за кредит. Банке играју двоструку улогу – као ФИП и као ФИУ.

АА не треба да подржава трансакције клијената, али треба да обезбеди одговарајуће механизме за исправну идентификацију корисника. АА треба да дели информације само са клијентом на кога се односе или било којим другим корисником финансијских информација кога је овластио клијент.

АА омогућавају безбедне, усаглашене токове података истовремено штитећи приватност корисника. У комбинацији са другим платформама као што је УПИ, Аццоунт Аггрегатор ствара у Индији најсавременију дигиталну финансијску инфраструктуру на свету, рекао је М Рајесхвар Рао, заменик гувернера, Ресерве Банк оф Индиа.

Којој сврси служи?

Према иСпирту, истраживачком центру за индијску индустрију софтверских производа, АА ствара сигуран, дигитални приступ личним подацима у време када је Цовид-19 довео до ограничења физичке интеракције. Смањује превару повезану са физичким подацима увођењем сигурних дигиталних потписа и енд-то-енд енкрипције за дељење података.

Ове могућности заузврат отварају многе могућности. На пример, док је за зајам ММСП обично потребан физички колатерал, са безбедном дељењем података преко АА, „информациони колатерал“ (или подаци о будућим приходима ММСП) се могу користити за приступ малом формалном зајму. ХДФЦ Банка и АкисБанк користе АА за ауто кредите, ЛендингКарт за ММСП кредите и ИндусИнд банку за управљање личним финансијама.

Који подаци се могу делити?

Агрегатор рачуна омогућава клијенту да пренесе своје финансијске информације које се односе на различите рачуне као што су депозити у банкама, власнички капитал, заједнички фондови и пензиони фондови било ком ентитету коме је потребан приступ таквим информацијама. Постоји 19 категорија информација које спадају под „финансијске информације“, поред разних других категорија које се односе на банкарство и инвестиције. За дељење таквих информација, ФОЈ мора да покрене захтев за сагласност путем било које платформе/апликације коју води АА. Такав захтев појединачни купац прима преко АА, а информације дели АА, након добијања сагласности.

АА оквир је одлична иницијатива која ће саставити све дигиталне отиске корисника на једном месту и олакшати приступ кредиторима попут нас. То ће нам омогућити да обезбедимо веома брзе обрте нашим клијентима, рекао је Маној Висванатан, МД и извршни директор ХомеФирст Финанце-а.

билтен| Кликните да бисте добили најбоља објашњења дана у пријемном сандучету

Може ли АА да види или сачува податке?

Подаци који се преносе преко АА су шифровани. АА не смеју да чувају, обрађују и продају податке корисника. Ниједна финансијска информација којој АА приступа из ФИП-а не би требало да се налази у АА. Не би требало да користи услуге пружаоца услуга треће стране за обављање послова агрегације налога. АА неће приступити акредитивима за аутентификацију корисника који се односе на рачуне са различитим ФИП-овима, кажу у ИРБ-у.

Подели Са Пријатељима: