Мораторијум на Лаксхми Вилас банку: Шта то значи за штедише, финансијски сектор?
РБИ је увео мораторијум на банку Лаксхми Вилас и израдио шему за спајање. Шта то значи за штедише, а и за финансијски сектор, који је последњих година био сведок низа промашаја?
Након неуспеха ИЛ&ФС, Пуњаб & Махарасхтра Цооперативе Банк и ДХФЛ-а, и спасавања Иес Банке, Ресерве Банк оф Индиа одлука да наметне 30-дневни мораторијум на Лаксхми Вилас банку Лтд (ЛВБ) и поставила нацрт шеме за његово спајање са ДБС Банк Индиа, подружницом ДБС-а из Сингапура, изазвала је забринутост у вези са сигурношћу финансијског система.
Зашто је ЛВБ стављен под мораторијум и спојен са ДБС банком?
РБИ је саопштио да је финансијска позиција ЛВБ-а са седиштем у Ченају, који има мрежу од 563 филијале и депозите од 20.973 милиона Рс, подвргнута сталном паду, уз континуирани губици у последње три године који нарушавају нето вредност банке.
Банка није била у стању да прикупи адекватан капитал за решавање ових питања. Такође је доживљавао континуирано повлачење депозита и низак ниво ликвидности. Озбиљни проблеми управљања последњих година довели су до погоршања његовог учинка. ЛВБ је забележио нето губитак од 397 милиона Рс у септембарском кварталу ФГ21, у поређењу са губитком од 112 милиона Рс у јунском кварталу. Скоро једна четвртина аванса банке претворила се у лошу имовину. Његова бруто неквалитетна имовина (НПА) износила је 25,4% његових аванса од јуна 2020. године, у поређењу са 17,3% пре годину дана.
Недавни предлог за спајање дошао је од Цлик Цапитал-а који подржава АИОН, али дискусије нису успеле. Банку је раније удварао СРЕИ Цапитал. Скоро се повезао са Индиабуллс Хоусинг Финанце, али се ИРБ успротивио предлогу за спајање. Руководство банке је ИРБ-у наговестило да је у разговорима са појединим инвеститорима, али није доставило никакав конкретан предлог.
Да ли су депоненти и финансијски систем сигурни?
ИРБ, која је поставила горњу границу од 25.000 Рс на подизање, уверила је штедише банке да ће њихови интереси бити заштићени. Комбиновани биланс стања ДБС Индије и ЛВБ би остао здрав након предложеног спајања, са односом капитала према ризику пондерисане активе (ЦРАР) од 12,51% и основног капитала Тиер-1 (ЦЕТ-1) од 9,61%, без узимања у обзир инфузија додатног капитала.
РБИ је раније ове године спасио Иес Банк кроз шему коју подржавају Државна банка Индије и друге банке. Једна сигурносна мрежа за мале депоненте је Корпорација за осигурање депозита и гаранцију кредита (ДИЦГЦ), подружница РБИ, која даје осигурање за депозите до 5 милиона Рс у банкама. ИРБ и влада често уверавају да је финансијски систем сигуран и здрав, али низ неуспеха има потенцијал да утиче на поверење штедиша.
Такође прочитајте | Мораторијум банке Лаксхми Вилас: новац штедиша сигуран, уверава администратор којег је именовао РБИ
Шта је пошло по злу са сектором?
Колапс ИЛ&ФС-а 2018. године покренуо је ланчану реакцију у финансијском сектору, што је довело до проблема ликвидности и неиспуњења обавеза. Пуњаб & Махарасхтра Цо-оп Банк је погођена кредитном преваром у коју су укључени промотери ХДИЛ-а и банка тек треба да буде спасена. Искуство блиске смрти Иес Банке у марту 2020. изазвало је трему међу штедишама. Акција ИРБ-а против ЛВБ-а била је очекивана након што су акционари недавно гласали против именовања седам директора у њен одбор.
Приватне банке старе генерације доспеле су у центар пажње, а акционари ЛВБ и Дханлакми банке недавно су отпустили своје главне извршне директоре у периоду од недељу дана. Епизода о ЛВБ-у почела је да се одвија након што су РБИ и банке на челу са СБИ спасиле Да банку погођену преваром. ИРБ прати учинак приватних банака и великих НБФЦ-а.
Не пропустите из Екплаинед | Шта нова понуда Адани групе значи за ДХФЛ процес надметања
Шта се дешава са инвеститорима у овим банкама?
Акционари Иес Банке суочили су се са значајном ерозијом богатства пошто је цена акција пала испод 10 Рс по акцији са максимума од 400 Рс по акцији. У случају ЛВБ, сопствени капитал се у потпуности отписује. То значи да се постојећи акционари суочавају са потпуним губитком својих инвестиција, осим ако на секундарном тржишту не постоје купци који им могу приписати одређену вредност. Акције ЛВБ-а су се у среду затвориле на 20% ниже вредности. У свом нацрту шеме за спајање, ИРБ је навела да ће На дан и од одређеног датума, цео износ уплаћеног акцијског капитала и резерви и вишкова, укључујући стања на рачуну за премије акција/хартија од вредности банке преносиоца, стајати отписан.
И у случају Иес Банке, неки појединачни инвеститори су се суочили са потпуним губитком својих улагања у АТ-1 обвезнице. Скоро 9.000 круна АТ-1 обвезница које су продате разним институционалним инвеститорима, као и индивидуалним инвеститорима велике нето вредности на секундарном тржишту, у потпуности су отписане. Према правилима ИРБ-а заснованим на Базел-ИИИ оквиру, АТ-1 обвезнице имају главне карактеристике апсорпције губитака, што може проузроковати потпуно отпис или конверзију у власнички капитал. Екпресс Екплаинед је сада на Телеграму
Који су проблеми са којима се суочавају приватне банке старе генерације?
Функционисање многих таквих банака је под лупом у последњих неколико година, јер већина њих нема јаке промотере, што их чини метом за спајање или принудно спајање. Две друге банке са седиштем на југу – Соутх Индиан Банк и Федерал Банк – су пословале као банке којима управља одбор без промотера. У Карур Висиа банци, удео промотера је 2,11%, ау Карнатака банци нема промотера. Проблеми у ЛВБ прате сличне изазове са којима се суочавају Иес Банк, као и Пуњаб & Махарасхтра Цо-оперативе Банк у последње време.
Какав је регулаторни одговор на ове пропусте?
Дана 24. јула 2004. године, РБИ, на чијем је челу тада био И В Редди, објавио је мораторијум на зајмодавца из приватног сектора Глобал Труст Банк, која је тада била под великим губицима и лошим кредитима. Банка је спојена са Оријенталном трговинском банком јавног сектора у року од 48 сати према плану спасавања који је водио ИРБ.
Скоро 16 година касније, РБИ је следио донекле сличан приступ оживљавању проблематичних зајмодаваца Иес Банке, а сада и ЛВБ-а. Након објаве мораторијума уследио је план реконструкције Иес Банк и капитална инфузија од стране банака и финансијских институција, при чему су Државна банка Индије, ИЦИЦИ банка, Котак Махиндра банка, ХДФЦ, Акис Банка и други уложили акцијски капитал у реконструисани ентитет. Док се банкарски посматрачи слажу да је ИРБ реаговала кад год би се банка или НБФЦ суочила са проблемима, остаје питање да ли је интервенисала брзо.
Да ли ће кредитни стрес изазван пандемијом утицати на банкарски систем?
Очекује се да ће се НПА у банкарском сектору повећати како пандемија утиче на токове новца људи и компанија. Међутим, утицај ће се разликовати у зависности од сектора, јер се чини да су сегменти као што су фармацеутски производи и ИТ имали користи у смислу прихода. Очекује се да ће пораст НПА у секторима богатим готовином као што су ИТ, фармацеутски производи, роба широке потрошње, хемикалије, аутомобили бити мањи у поређењу са областима као што су угоститељство, туризам, авијација и друге услуге.
Стручна комисија на челу са КВ Каматхом недавно је изашла са препорукама о финансијским параметрима потребним за једнократно реструктурирање кредита за зајмопримце предузећа који су под стресом због пандемије. Дуг корпоративног сектора у вредности од 15,52 милиона круна дошао је под стрес након што је Цовид-19 погодио Индију, док је још 22,20 милиона круна већ било под стресом. То заправо значи да је 37,72 милиона Рс (72% дуга банкарског сектора према индустрији) и даље под стресом. Компаније у секторима као што су трговина на мало, трговина на велико, путеви и текстил суочавају се са стресом, док су НБФЦ, електрична енергија, челик, некретнине и грађевинарство већ били под стресом када је пандемија почела.
Овај чланак се први пут појавио у штампаном издању 19. новембра 2020. под насловом „Шта значи пропала банка“.
Подели Са Пријатељима:
