Објашњено: Усред Цовид-19, да ли бисте требали уронити у Фонд за обезбеђење запослених?

Усред губитка радних места, смањења плата, окончања мораторијума на кредите и предложене поделе у плаћању камата на резервни фонд, да ли бисте се повукли из свог фонда за обезбеђење? Зависи од ваших потреба и како то утиче на вашу кредитну историју

Испред канцеларије ЕПФ-а у Чандигарху. (Експресна фотографија/фајл)

Дом мораторијум на кредите је окончан 31. августа , а зајмопримци ће морати да почну да плаћају ЕМИ на стамбене, аутомобилске, личне и друге кредите за месец септембар, који доспевају у октобру. За оне који су остали без посла или су им плате значајно смањене, укидање мораторијума је разлог за забринутост јер би од њих било потребно да почну да отплаћују кредите у условима неадекватних новчаних токова. Док Врховни суд је управљао банкама и финансијским институцијама да рачуни за које није пријављена неквалитетна имовина (НПА) до 31. августа неће бити декларисани, тако да до даљих налога, зајмопримци треба да имају у виду чињеницу да кредити морају бити отплаћени и да ће одлагање плаћања само довести до додатног оптерећења.

Док су ликвидна средства у облику фиксних депозита нешто што би зајмопримци под стресом већ размишљали о коришћењу, људима је почело падати на памет зарон у корпус за пензионисање - фонд за обезбеђивање запослених - што би многи сматрали незамисливим.

Ове недеље, Централни одбор повереника Организације за обезбеђење фондова запослених (ЕПФО) препоручио је да се исплата камате од 8,5% за период 2019-2020. подели на два дела.

Каква је недавна одлука о ЕПФ-у и шта она значи?

Наводећи изузетне околности које произлазе из Цовид-19, Централни одбор повереника ЕПФО-а препоручио је да се плаћање каматне стопе од 8,5% препоручене за 2019-2020. подели на два дела. ЕПФО ће одмах кредитирати 8,15% својих преко шест милиона претплатника за ову годину. Преосталих 0,35%, који су повезани са његовим улагањима у капитал, биће предмет откупа његових јединица уложених у фондове којима се тргује на берзи или ЕТФ-ове пре 31. децембра.

То заправо значи да је тело пензионог фонда у позицији да изврши само делимичну исплату камате, у износу од око 58.000 круна, тренутно, према члану ЦБТ-а. Компонента од 0,35%, или приближно 2.700 милиона Рс, биће задржана очигледно због проблема са ликвидношћу.

Каматна стопа ЕПФ-а од 8,5 одсто је на најнижем нивоу у последњих седам година. Ако откуп јединица ЕТФ-а не дође како је предвиђено, стопа од 8,15% била би најнижа од 1977-78, када је износила 8%. Дана 5. марта, док је препоручио стопу од 8,5% за 2019-2020, Одбор није споменуо откуп јединица ЕТФ-а за испуњавање исплате. Предлог измењене каматне стопе ће сада бити упућен Министарству финансија на ратификацију.

Уводник | У неизвесном окружењу, ЕПФО се мора ускладити са каматним стопама у широј економији, избегавати ризике

ЕПФ каматна стопа, током година

Да ли би требало да се повучете из свог ЕПФ-а?

Без обзира на промене у каматним стопама, инвеститори треба да одговоре на позив за повлачење у зависности од својих потреба. Дубоко укорењен у уму инвеститора као фонд за пензију, то је један корпус који људи не желе да додирују. Финансијски планери кажу да ни они који су се повукли из фонда за разне финансијске потребе не воле да причају о томе јер се то негде одражава на нечије материјално стање и њихово неспособно финансијско планирање.

Финансијски планери, међутим, кажу да појединци не смеју оклевати да се повуку из ЕПФ-а ако виде да је њихова кредитна историја можда у питању. Извлачење средстава из нечијег фонда за обезбеђивање не би требало да се сматра табуом.

Ако немате никакву опцију и мислите да би ваша кредитна историја могла бити погођена због недисциплине у отплати кредита, онда би требало да идете на ЕПФ повлачења, рекао је Висхал Дхаван, оснивач и извршни директор, План Ахеад Веалтх Адвисорс. Напомињући да је утицај на кредитну историју главна ставка и да може утицати на способност зајмопримца да у будућности обезбеди зајам од финансијске институције, рекао је Дхаван, да не урањати у новац за пензију, али дозволити да то утиче на кредитну историју није добра идеја. Након што су уронили у ЕПФ мачку, појединци могу касније да следе дисциплинован приступ са повећаним доприносима како би га обновили када се финансије нормализују.

Ако је Цибил рејтинг једно од разматрања које зајмопримци треба да погледају, такође је важно напоменути да ако ваш ЕПФ зарађује мањи приход од камата од камата на ваш постојећи зајам, он мора да се искористи за отплату кредита у овом тренутку. То је једноставно. Било која имовина која зарађује нижу камату од издатака на зајам треба искористити за отплату и смањење терета дуга, рекао је Суриа Бхатиа, оснивач Ассет Манагерс-а.

Екпресс Екплаинедје сада укљученоТелеграм. Кликните овде да се придружите нашем каналу (@иеекплаинед) и будите у току са најновијим

Колико можете повући и у које сврхе?

Пре пензионисања, ЕПФО правила дозвољавају повлачење средстава из различитих разлога. Док се може повући пуни износ ако је незапослен дуже од два месеца, ЕПФО такође дозвољава повлачење у различите сврхе, укључујући отплату главнице стамбеног кредита (до 90% корпуса ЕПФ), хитну медицинску помоћ, реновирање куће, венчање и високо образовање деце. За отплату стамбеног кредита, особа има право на повлачење ако има пет година радног стажа.

Такође из Екплаинед Иоур Монеи | Да ли би требало да наставите са СИП-ом?

Колика ће бити пореска обавеза при повлачењу?

Ако је неко изгубио посао и повлачи средства из резервног фонда, пореска обавеза је нула. Такође, ако се неко повуче из ПФ-а након пет година непрекидног запослења (укључујући у две различите организације код којих је стање ЕПФ-а пребачено са старог на новог послодавца), онда нема пореске обавезе. Међутим, ако се неко повуче пре навршених пет година службе, ТДС ће бити одбијен по стопи од 10% на повлачење.

``

Зашто би ЕПФ требало да буде последње средство?

То је једна уштеда коју стално гомиламо, а да тога нисмо свесни. Такође, у тренутном окружењу, то је инструмент дуга који доноси највећи принос. За период 2019-2020, каматна стопа је фиксна на 8,5% и ослобођена је пореза у све три фазе улагања, акумулације и повлачења. Приход од камата након опорезивања од 8,5% значи приход пре опорезивања од 12,4% за некога чији приход спада у гранични порески разред од 30%. Поређења ради, Државна банка Индије нуди камату од 5,4% (пре опорезивања) на фиксни депозит од 5 до 10 година. Неке мале владине шеме штедње приближавају се ЕПФ-у у смислу прихода од камата, као што је Суканиа Самриддхи Иојана која нуди камату од 7,6% (након опорезивања) и јавни фонд који тренутно нуди 7,1% (након опорезивања).

Такође, у садашњим околностима, појединци који се суочавају са финансијским стресом треба да схвате да привреди може бити потребно мало више времена да оживи и стога морају да смање своје трошкове што је више могуће како би избегли додатно задуживање.

Подели Са Пријатељима: